小额贷款激发农村留守妇女创业热情，成稳农增收的重要途径

创新扶持模式，财政投入撬动大量社会资本，带动的不仅是一个家庭，更是一个个产业

妇女创业还大多停留在小打小闹阶段，希望好政策能够持续下去

1月28日一大早，金星村农民王淑萍爬起床来就开始忙活。

两栋鸡舍就在家边上。喂饲料、清扫、收鸡蛋……忙得腰都直不起，不过王淑萍乐在其中。指着自己家新盖的院子，王淑萍说：“靠着这两栋鸡舍，花8万盖起了新房，供着两个娃娃读了大学，日子比过去强多了。”

过去是啥样？“家里种的几亩地只能温饱，为了供娃读书，爱人只能出去打工。”王淑萍说。

宁夏银川市贺兰县金星村，早年就有养鸡的传统，由于前些年行情不好，很多人手里没有闲钱，男人大部分都外出务工，这养鸡村也就慢慢没了“声响”。王淑萍早就想建个鸡舍，可就是手头没钱。

2012年，乡妇联上门宣传，农村妇女小额贷款可以提供政府贴息，王淑萍从来没借过钱，但是跃跃欲试，她贷了5万元，加上自己手头积攒建起了一栋鸡舍，买来2000多只蛋鸡，开始了创业第一步。

这一年，赶上好行情，王淑萍挣了10来万，还清贷款，还有了不少余钱。2013年，趁热打铁，她又贷了5万元。如今，她已经有5000多只蛋鸡，常年在外打工的爱人也回来帮忙，两人还开了20多亩荒地。走进王淑萍家，外面寒风刺骨，屋子里却暖意融融。“两个娃娃都在外上大学，现在就我两口子守着一个家。随便坐！”王淑萍笑着招呼。红红火火的日子映照得人也喜气洋洋的。

“女人也是顶梁柱”

一笔小额贷款，带动妇女创业热情

金星村800多户，3000多人，40%都是和王淑萍有着相同经历的留守妇女，如今，一传十、十传百，不少人都开始学着贷款创业，曾经沉寂的小村子，已经有60多户尝试农村妇女创业小额贷款，养殖蛋鸡。养鸡村如今真的名符其实了。

“这些年，很多农村都是男人外出务工，女人在家务农，女人怎么来撑起这个家，我们希望通过农村妇女创业小额担保贷款，来撬动她们的创业热情，促进农村经济发展，维护农村稳定。”宁夏回族自治区妇联主席张慧介绍道。

在固原市原州区彭堡镇蒋口村的朱纯霞看来，小额担保贷款就是救命钱。

2011年，丈夫的一场大病让这个家庭背了一身债，家里的顶梁柱没了，光靠几亩地连糊口都困难，怎么办？

2012年10月，在当地妇联的帮助下，朱纯霞获得了8万元的小额贷款，买了40只羊，开始了艰难的创业之路。如今，她每年的收益已经达到2万余元，家庭逐步走出了贫困。

2011年9月15日，宁夏正式下发《关于农村妇女创业小额担保贷款工作的实施意见》，全面推动全区小额担保贷款。

3年多来，全区累计发放农村妇女创业小额担保贷款38.4亿元，扶持了8.1万人（次）农村妇女创业。“很多农村妇女靠自己的勤劳与智慧，真正成为了家里的顶梁柱。”张慧说。

四两这样拨千斤

财政投入2.7亿元担保金，撬动大量社会资本投入

宁夏小额贷款刚起步时，举步维艰。“主要有两大问题，一是相关部门配合不足，二是银行支持力度不足。”自治区妇联副主席魏艳华回忆。

为了推动工作，自治区制定出台了5个规范性文件，以区妇联牵头，使小额担保贷款进入良性轨道。2012年，自治区党委、政府更将这项工作列入全民创业考核体系。

银行如何参与？魏艳华坦言：“我们每家银行都跑过很多次，但谁都不愿迈出第一步。原因其实很简单，农村妇女文化水平普遍不高，银行担心贷款能不能要回来。”

为此，宁夏自治区财政从2011年开始，连续3年注入担保金9000万元，市、县（区）财政注入1.8亿元，以财政杠杆撬动资本投入。同时，妇联与农牧部门联手，创新出村干部、党员、致富能手的“1+1”或“N+1”定向帮扶与联合担保等措施，逐步打消了银行顾虑。

第一个吃螃蟹的，是前身为农村信用社的“黄河农村商业银行”，2012年初黄河农村商业银行按照担保基金总额扩大1∶10的比例，给予农村妇女信贷支持。截至去年底，累计发放农村妇女创业小额担保贷款23.17亿元，惠及人数50844人，“目前没有一笔形成不良贷款，银行有了优良的潜在客户。”黄河农村商业银行行长助理马泽强说。

越来越多的银行投身进来。“仅去年12月份，便有4家银行放贷达近7000万，真正是小杠杆撬动了大资本。”魏艳华感慨。

农村创业有潜力

创新担保方式，希望好政策持续下去

贺兰县新平园区的董迎峰告诉记者：“这个贷款政策真是帮了大忙。村里很多人都和我一样贷了款，种起了西红柿。”这里已经是赫赫有名的大棚种植示范区。

固原市隆德县杨河乡的牛产业、吴忠市同心县兴隆乡李堡村的羊产业、中卫市沙坡头区迎水桥镇鸣钟村的农家乐……小额贷款撬动的不仅仅是一个家庭，更是一个个产业。

“国家有政策，贴息贷款只能两年，很多人都已经到期，我们现在采取了‘扶上马，再送一程’的做法，对已享受两年贴息的贷款妇女，妇联和银行签约继续给予利率优惠的商业贷款支持。”魏艳华介绍。

在采访中，一种现象仍然让人担忧。这两年的市场行情波动和疫情影响，一些种养殖大户都出现了不同程度的亏损。

农村妇女的文化素质不高，大部分停留在创业初期的小打小闹。“原本希望把周边的人联合起来，一起打出个品牌，但是不知道从何入手。”王淑萍的话颇具代表性。

“没有市场意识，就难以形成品牌意识和规模意识，目前相关部门还缺乏这方面的专业指导，更多的还是依靠村干部和能人的带动。”魏艳华说。

目前，董迎峰已经贷到了第三笔款，利率为央行利率上浮3%，“相比之下，比富农卡还便宜。”董迎峰坦言。民族地区、欠发达地区需要国家类似政策的支持。采访中听到基层说得最多的一句话是：“希望这样的好政策能够持续下去。”